Steeds vaker blokkeren banken rekeningen vanwege onderzoeken naar witwassen of fraude — vaak zonder duidelijke vooraankondiging. Voor particulieren en ondernemers kan dit grote gevolgen hebben: salarissen die niet uitbetaald kunnen worden, facturen die niet betaald kunnen worden, een bedrijf dat stilvalt. Het zo spoedig mogelijk inschakelen van een jurist financieel recht van Mpiece Legal is dan ook aan te raden.
Mag een bank zomaar je rekening blokkeren?
Banken hebben op grond van de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft) een onderzoeksplicht en mogen (en moeten in sommige gevallen) rekeningen tijdelijk blokkeren bij ongebruikelijke transacties. Omdat in Nederland (tot de invoering van de AMLR) de grens ligt bij ‘ongebruikelijk’ in plaats van ‘verdacht’ – zoals elders in Europa – vindt blokkade van rekeningen en transacties in Nederland relatief vaak plaats. Dit betekent echter niet dat een blokkade altijd terecht of proportioneel is:
- De bank moet binnen redelijke termijn onderzoek afronden — een blokkade mag niet onbeperkt voortduren;
- De maatregel moet proportioneel zijn ten opzichte van het vermoeden;
- Bij een lopende bedrijfsvoering moet de bank rekening houden met de gevolgen van een langdurige blokkade.
Wat kun je doen bij een geblokkeerde rekening?
- Vraag de bank schriftelijk om uitleg en een termijn voor het onderzoek;
- Dien zo nodig een klacht in bij de bank of het Kifid;
- In urgente gevallen — bijvoorbeeld dreigend faillissement door de blokkade — kan een kort geding worden gestart om (gedeeltelijke) opheffing te vorderen.
Tijd is bij een geblokkeerde rekening vaak cruciaal. Onze juristen financieel recht handelen snel en beoordelen welke route — klacht, onderhandeling of kort geding — in jouw situatie het meest effectief is. Bovendien is het aan te raden om al juridische bijstand in te schakelen op het moment dat de bank vragen stelt over je transacties. Dit is immers vaak waar het mee begint. Solide antwoorden op de vragen die de bank heeft, nemen vaak zorgen weg en voorkomen blokkade van je rekening of zelfs opzegging van de klantrelatie.
Is jouw bankrekening geblokkeerd of bevroren? Neem nu contact op met onze juristen financieel recht voor juridisch advies.
Mpiece Legal 